Hiện nay, nhằm tạo điều kiện cho những khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính, ngân hàng Agribank đã áp dụng gói vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm Agribank. Vậy bạn đã biết điều kiện, thủ tục và mức lãi suất khi vay tín chấp tại Agribank là như thế nào chưa? Hãy cùng VN-Bank tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết này:
1. Vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm tại Agribank là gì?
Khác với vay thế chấp, khi vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm Agribank sẽ không yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản cho khoản vay. Gói vay tín chấp ở ngân hàng Agribank sẽ xét duyệt yêu cầu vay theo mức thu nhập cá nhân. Tùy thuộc vào mức thu nhập của khách hàng, ngân hàng sẽ đưa ra những hạn mức vay phù hợp. Mức thu nhập càng cao sẽ vay được khoản tiền càng lớn. Đặc biệt, nếu bạn không có lịch sử nợ xấu thì dễ dàng được xét duyệt đăng ký vay hơn.
Mức lãi suất của khoản vay tín chấp Agribank sẽ cao hơn so với vay thế chấp. Nguyên nhân là vì khoản vay tín chấp không yêu cầu tài sản thế chấp nên rủi ro tín dụng sẽ cao hơn đối với ngân hàng. Vì vậy mà ngân hàng sẽ quy định mức lãi suất cao hơn, thông thường gần gấp đôi so với vay thế chấp.
2. Điều kiện được vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm tại Agribank
Đối với khách hàng cá nhân vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm tại Agribank, cần phải đáp ứng đủ các điều kiện sau:
- Khách hàng trong độ tuổi từ 18 – 55
- Đối tượng khách hàng làm việc ở các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp nước ngoài, công ty tư nhân có mức thu nhập ổn định.
- Đóng bảo hiểm xã hội đầy đủ tại doanh nghiệp
- Chứng minh sao kê thu nhập trên 3 triệu đồng.
3. Thủ tục vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm tại Agribank
Để có thể thực hiện vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm tại Agribank, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ, hồ sơ sau đây để được giải ngân nhanh nhất:
- Đơn đề nghị được tín thế chấp ở ngân hàng
- CMND hoặc Hộ chiếu
- Sổ hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú
- Chứng minh thu nhập hàng tháng
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo khi vay
- Các chứng từ chứng minh mục đích khoản vay tín chấp.
4. Lãi suất vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm tại ngân hàng Agribank hiện nay
Lãi suất của khoản vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm tại Agribank được ngân hàng quy định tại từng thời điểm vay vốn, áp dụng từ 8% – 10%/năm. Có thể nói mức lãi suất cho vay tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam hiện nay là ổn ổn định nhất so với các ngân hàng khác.
- Vay bổ sung vốn điều lệ công ty: thời gian ngắn hạn 8% – 9%/năm, vay trung dài hạn từ 9% – 10 năm.
- Cho vay tiêu dùng: thời gian vay ngắn hạn 10%/năm, thời gian vay trung dài hạn 10,5%/năm
- Vay mua nhà để ở: khoản vay ngắn hạn 9%/năm, khoản vay trung dài hạn 10,5%/năm
- Vay thấu chi: thời gian ngắn hạn lãi suất từ 13% – 16%
- Cho vay nông nghiệp: khoản vay ngắn hạn, trung bình lãi suất 7%/năm.
Tìm hiểu thêm:
- lãi suất vay trả góp ngân hàng agribank
- hồ sơ vay vốn ngân hàng agribank
- lãi suất vay the chấp sổ đỏ ngân hàng agribank
- nợ xấu có vay được ngân hàng agribank không
- vay vốn sinh viên ngân hàng agribank
5. Cách tính lãi khi tín chấp ngân hàng Agribank 200 triệu 5 năm
Có 2 cách tính cho khoản vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm Agribank như sau:
5.1. Tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc
Hiện nay, với mức vay tín chấp 200 triệu tại ngân hàng Agribank, sẽ có cách tính lãi suất như sau:
- Tính lãi suất theo khoản vay cố định ban đầu
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả ngân hàng.
- Tiền lãi 1 tháng = số tiền vay ban đầu * số % lãi suất.
- Tiền gốc khách hàng phải trả cho ngân hàng = số tiền khách hàng vay ban đầu / số tháng vay.
5.2. Tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
Hiện nay, ngân hàng Agribank cũng áp dụng cách tính lãi theo số dư nợ giảm dần nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra khi có thể kiểm soát được số tiền và thời gian vay tiền của khách hàng.
Khách hàng vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm (60 tháng) tính lãi như sau:
- Số tiền khách hàng phải trả lần 1 = Số tiền đã vay / thời gian vay tiền + Số tiền đã vay * Mức lãi suất vay tín chấp cố định hàng năm.
- Số tiền khách hàng phải trả lần 2 = Số tiền đã vay / thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả N1) * Mức lãi suất vay tín chấp cố định hàng năm.
- Số tiền vay khách hàng phải trả lần 5 = Số tiền đã vay / thời gian vay tiền + (Số tiền khách hàng đã vay – số tiền gốc khách hàng trả lần 1 đến lần 4) * mức lãi suất vay tín chấp cố định hàng năm.
6. Những thắc mắc xoay quanh vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm ở Agribank
Bên cạnh những điều kiện, thủ tục vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm Agribank, thì chúng tôi sẽ giải đáp giúp khách hàng những thắc mắc xoay quanh vấn đề vay tín chấp.
Nợ xấu có thể vay tín chấp ở ngân hàng Agribank được không?
Nếu đã bị điền tên vào danh sách nợ xấu của Trung tâm Thông tin và Tín dụng CIC thì bạn nên từ bỏ ý định nộp hồ sơ xét duyệt vay tín chấp tại ngân hàng Agribank. Quy định thẩm định hồ sơ vay rất quan trọng yêu cầu khách hàng đã có tiền sử nợ xấu hay không để xét duyệt cho vay.
Tuy nhiên, việc xét duyệt hồ sơ vay cũng tùy thuộc theo mức độ nợ xấu của khách hàng như thế nào trong 5 nhóm. Và khách hàng đã xóa được tiền sử nợ xấu hay chưa.
Thời gian giải ngân hồ sơ vay tín chấp 200 triệu 5 năm?
Nhằm giải quyết kịp thời nhu cầu của khách hàng, ngân hàng Agribank sẽ nhanh chóng hoàn thiện thủ tục một cách nhanh nhất và tiến hành chuyển khoản hoặc giải ngân tiền mặt tùy thuộc theo nhu cầu của khách hàng.
Thời gian chờ đợi để được giải ngân tiền chậm nhất là từ 2 – 3 ngày làm việc. Có khi là ngay trong ngày nếu hồ sơ của bạn vượt qua được mức thẩm thẩm định nghiêm ngặt vào gắt gao.
Trả nợ trước thời hạn vay tín chấp có bị phạt không?
Những trường hợp khách hàng sẽ chịu lãi suất phạt khi vay tín chấp:
– Trường hợp Bên Vay trả nợ khoản vay trước kỳ hạn và thời gian thực tế khi vay tiền của Bên vay là ít hơn 15 ngày.
– Khách hàng gia hạn thêm kỳ hạn trả nợ.
– Khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng theo nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi suất vay theo các Kỳ trả nợ như đã thỏa thuận.
– Các trường hợp vi phạm khác đã thỏa thuận trong hợp đồng vay tín chấp hoặc các điều khoản, điều kiện.
Gia hạn trả nợ khoản vay tín chấp 200 triệu có được không?
Trước khi đến hạn trả nợ của các Kỳ trả nợ gốc và/hoặc lãi ít nhất là 7 ngày, nếu bạn đang gặp khó khăn tạm thời dẫn đến không đủ khả năng trả nợ đúng hạn thì Khách hàng có thể gửi văn bản đàm phán để ngân hàng xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho mình.
Tuy nhiên, khách hàng bắt buộc phải trả thêm một khoản phí để có thể gia hạn khoản vay. Thông thường, ngân hàng Agribank sẽ cho khách hàng gia hạn vay thêm 30 ngày nữa, kể từ ngày đàm phán gia hạn trả nợ được chấp thuận.
Lời kết
Những thông tin về khoản vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm Agribank sẽ giúp mọi người nắm rõ những thông tin về lãi suất cũng như điều kiện, thủ tục vay vốn tín chấp như thế nào. Chúc mọi người đều được xét duyệt hồ sơ giải ngân nhanh chóng và luôn gặp may mắn trong cuộc sống nhé.