Nợ xấu là một vấn đề đang được nhiều người quan tâm bởi nó ảnh hưởng trực tiếp đến việc vay vốn tại các ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Hồ sơ vay của khách hàng có nợ xấu có thể sẽ bị ngân hàng từ chối. Hiện nay, Agribank là một trong những ngân hàng lớn được nhiều khách hàng lựa chọn để vay vốn. Vậy câu hỏi được đặt ra là nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không ? Bài viết dưới đây VN-Bank sẽ cung cấp thông tin để giải đáp các thắc mắc cho bạn.
Những điểm chính:
Khách hàng bị nợ xấu có thể vay ĐƯỢC ở Ngân Hàng Agribank TÙY THUỘC vào nhóm nợ mà họ thuộc. Nhóm nợ 1 và 2 có khả năng vay sau khi đáp ứng điều kiện, còn nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ cần thời gian để được xóa nợ và có khả năng vay lại sau 5 năm.
1. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là một nhóm các khoản nợ khó đòi khi người vay không/chưa trả nợ khi kết thúc thời hạn thanh toán đã thống nhất và quy định trong hợp đồng cho vay. Sau 90 ngày mà vẫn chưa thanh toán, người đứng tên khoản vay sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu trên CIC (Hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam). Khách hàng dính nợ xấu trên CIC sẽ gặp phải nhiều khó khăn cho lần vay vốn tiếp theo bởi ngân hàng cho rằng bạn sẽ không đủ khả năng trả nợ.
2. Các nhóm nợ xấu Agribank
Theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, CIC đánh giá nợ xấu theo 5 nhóm sau:
2.1. Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm này còn được gọi là nợ tiêu chuẩn. Các khoản nợ trong nhóm bao gồm các khoản nợ trong hạn, có khả năng thu hồi cả nợ gốc và lãi đúng hạn và các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày.
2.2. Nhóm 2 – Nợ cần chú ý
Là các khoản nợ quá thời hạn từ 10 đến 90 ngày và khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu còn trong hạn.
2.3. Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn
Là các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày, Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn và Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không có đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo quy định giữa các bên.
2.4. Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ
Nhóm này bao gồm:
- Nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày
- Nợ cơ cấu thời gian trả nợ lần đầu, quá hạn 90 ngày theo thời hạn cơ cấu
- Nợ cơ cấu thời gian trả nợ lần hai còn trong hạn thanh toán
2.5. Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn
Nợ nhóm 5 bao gồm:
- Nợ quá hạn nhiều hơn 360 ngày
- Nợ cơ cấu thời gian trả nợ lần đầu, quá hạn trên 90 ngày theo thời hạn cơ cấu
- Nợ cơ cấu thời gian trả nợ lần thứ hai và quá hạn lần 2
- Nợ cơ cấu thời gian trả nợ lần thứ ba trở lên
3. Nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không?
Khi bạn vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, các thông tin liên quan đến khoản vay sẽ được lưu trữ trên hệ thống CIC. Chính vì vậy, Ngân hàng Agribank sẽ tìm hiểu lịch sử vay vốn của bạn trên hệ thống CIC và dựa vào nhóm nợ xấu để đưa ra quyết định.
Như vậy, để biết được nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không, bạn cần biết mình đang thuộc nhóm nợ nào. Mỗi nhóm sẽ có quy định riêng, cụ thể:
Đối với nhóm nợ 1, ngân hàng Agribank sẽ xem xét và cho vay. Nếu bạn thuộc nhóm nợ 2, bạn phải chứng minh được khả năng trả nợ và đưa ra lý do chính đáng thì có thể ngân hàng sẽ cho bạn vay.
Tuy nhiên, nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 3,4,5 thì không chỉ Agribank mà tất cả các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ không phê duyệt vay vốn trong vòng 5 năm. Chỉ khi bạn thanh toán hết các khoản nợ thuộc diện nợ xấu và trải qua một khoảng thời gian theo quy định thì mới có thể tiếp tục vay vốn.
Tìm hiểu thêm:
- vay vốn ngân hàng agribank cần những gì
- thanh toán tiền lãi vay ngân hàng agribank online
- ngân hàng agribank có làm việc thứ 7 không
- số điện thoại các chi nhánh ngân hàng agribank
- ngân hàng agribank có cho vay trả góp không
4. Cách để vay vốn ngân hàng Agribank khi bị dính nợ xấu
Hiện nay, rất nhiều người bị dính nợ xấu của ngân hàng, các công ty tài chính như FE Credit và đặt ra câu hỏi nợ xấu FE có vay được ngân hàng Agribank không. Để giải quyết vấn đề này, việc quan trọng nhất bạn cần làm ở đây là xóa nợ xấu bởi phải sau một khoảng thời gian, nợ xấu mới biến mất hoàn toàn. Theo quy định, thời gian xóa nợ xấu sẽ tùy thuộc theo mức độ nợ xấu. Cụ thể:
Đối với nhóm nợ xấu 1, ngân hàng Agribank có thể xem xét cho vay ngay nếu bạn trả đủ gốc lãi và phí phạt.
Đối với nhóm nợ xấu 2, bạn sẽ được xét duyệt vay vốn tại Agribank sau khi thanh toán hết nợ xấu và được xóa tên trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC sau 12 tháng trở lên.
Đối với 3,4,5, khách hàng phải hoàn thành việc thanh toán khoản nợ và chờ đợi đến 5 năm để được xóa bỏ nợ xấu trong hệ thống CIC. Sau khoảng thời gian đó, bạn mới có thể tiếp tục thực hiện vay vốn lại.
Kết luận
Vậy khi khách hàng bị nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không? Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 1 và 2, bạn có thể được ngân hàng Agribank xem xét cho vay khi đã trả hết khoản vay và đảm bảo có đủ khả năng trả nợ. Còn đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3,4,5 thì bạn không thể vay vốn tại bất kỳ ngân hàng nào.