Khi nói đến những cách đầu tư sinh lời hiệu quả, người ta thường nghĩ ngay đến việc đầu tư chứng khoán hay gửi tiết kiệm ngân hàng. Trên thực tế, bạn vẫn có thể tăng thu nhập bằng cách sử dụng chứng chỉ tiền gửi. Hãy cùng VN Bank khám phá tổng hợp về chứng chỉ tiền gửi la gì và giải đáp toàn bộ thắc mắc nhé!
Bạn có biết chứng chỉ tiền gửi la gì?
Đây là một loại giấy tờ được phát hành bởi các ngân hàng nhằm mục đích huy động vốn từ cá nhân hay tổ chức. Trong đó bạn sẽ gửi một số tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian cố định. Ngân hàng cam kết trả một mức lãi suất hấp dẫn và khi đến kỳ đáo hạn, tiền gốc lẫn lãi cũng được trả lại cho bạn.
Vậy nói một cách ngắn gọn thì chứng chỉ tiền gửi la gì? Bạn có thể xem đây như là một loại sổ tiết kiệm đặc biệt. Khi mua một chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit – CD), bạn cam kết để ngân hàng giữ số tiền đó trong một thời gian từ vài tháng đến vài năm để kiếm lời từ chúng. Lãi suất ghi trên sản phẩm này thường cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường.
Những thông tin ghi trên chứng chỉ tiền gửi
Các chứng chỉ tiền gửi thường chứa một loạt thông tin quan trọng để có thể dễ dàng xác định và theo dõi hợp đồng. Vậy những nội dung quan trọng được ghi trên chứng chỉ tiền gửi la gì?
- Tên tổ chức hay ngân hàng phát hành CD mà bạn đã mua hợp đồng này.
- Tên gọi của loại chứng chỉ tiền gửi: Thông thường, chứng chỉ tiền gửi sẽ có một tên chung đi kèm với một mã số sê-ri hoặc mã xác định.
- Mệnh giá: Đây là số tiền mà bạn đã gửi vào chứng chỉ tiền gửi ban đầu. Bạn được phép nhận lại toàn bộ sau khi đến kỳ đáo hạn.
- Thời gian hiệu lực: Khoảng thời gian bạn đã cam kết gửi tiền trong chứng chỉ tiền gửi. Nó bao gồm ngày bắt đầu ký kết và ngày đáo hạn của kỳ gửi.
- % Lãi suất: Cơ cấu hoạt động của lãi suất chứng chỉ tiền gửi la gì? Định mức này sẽ cố định và bạn sẽ nhận được cùng với số tiền gửi trong thời gian kỳ hạn. Lãi suất luôn được tính theo phần trăm (%).
- Phương thức trả lãi: Thông thường, lãi suất có thể được trả vào một tài khoản riêng hoặc được cộng dồn vào số gốc tại ngày đáo hạn.
- Thông tin của người mua cctg là gì? Nếu bạn là cá nhân, thông tin cá nhân của bạn gồm họ tên, số CMND/CCCD/hộ chiếu, và địa chỉ. Nếu bên mua là tổ chức, thông tin về tổ chức như tên, mã số đăng ký kinh doanh, và địa chỉ được ghi rõ.
Chứng chỉ tiền gửi được phát hành những loại nào?
Các ngân hàng hay tổ chức phát hành chứng chỉ tiền gửi la gì? Đây được xem là một cách để đầu tư tiền an toàn và có lãi suất ổn định. Có rất nhiều loại hợp đồng phù hợp cho cả những ai có nhu cầu đầu tư dài hạn hay ngắn hạn.
- Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Loại này yêu cầu người mua cung cấp thông tin cá nhân và chứng chỉ sẽ được đăng ký theo tên của họ. Chứng chỉ tiền gửi ghi danh thường an toàn hơn vì đi kèm thông tin xác thực. Tuy nhiên, chúng có tính thanh khoản thấp hơn vì bạn không thể dễ dàng chuyển nhượng cho người khác.
- Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Loại hợp đồng tiếp theo trong chứng chỉ tiền gửi la gì? Đây là loại chứng chỉ không yêu cầu tên của người mua được ghi trên chứng chỉ. Ai nắm giữ chứng chỉ này đều có quyền rút tiền và nhận lãi nên có tính thanh khoản cao hơn. Tuy nhiên, tính an toàn thấp do rủi ro mất mát hoặc trộm.
- Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Để mua Jumbo CDs, bạn cần phải gửi một số tiền lớn, thường là từ vài trăm nghìn đến vài triệu đô la hoặc hơn. Loại này có mức lãi suất cao và kỳ hạn dài hơn so với các chứng chỉ tiền gửi thông thường. Tuy nhiên, tính thanh khoản thấp hơn và bạn cần phải cam kết gửi tiền trong một thời gian dài.
Cách ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi la gì?
Bạn quan tâm đến chứng chỉ tiền gửi MBbank la gì? Đây là một loại giấy tờ xác thực giá trị tiền gửi của khách hàng tại MBbank. Mục tiêu chính của việc phát hành loại CDs này là để huy động vốn từ cả tổ chức và cá nhân. Khách hàng có thể sử dụng chúng để đảm bảo cho việc vay vốn tại các tổ chức tài chính khác. Bởi đây là một bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của MBbank đối với bạn trong khoản thời gian gửi tiền đã xác định trước.
Còn chứng chỉ tiền gửi Techcombank là gì? Đây là một loại giấy tờ có giá được Techcombank phát hành, tuân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Chứng chỉ này có giá trị tương tự như một khoản tiền gửi tiết kiệm thông thường, mang lại tính an toàn và linh hoạt cho người sở hữu. Techcombank cung cấp dịch vụ giao dịch trực tuyến giúp bạn có trải nghiệm thuận tiện khi quản lý CDs của mình.
Xem thêm: thẻ tín dụng là gì
Điểm khác biệt giữa sổ tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi la gì?
Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit – CDs) và sổ tiết kiệm (savings account) là hai hình thức tiết kiệm tiền thông dụng tại ngân hàng. Mặc dù đều là những cách để kiếm lời nhưng chứng chỉ tiền gửi khác gì sổ tiết kiệm?
Thời gian đáo hạn
Trước hết, về thời gian và kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi có một kỳ hạn cố định. Có nghĩa là bạn cam kết với tổ chức tài chính phải gửi trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ vài tháng đến vài năm. Trong thời gian này, bạn không thể rút tiền ra mà không phải trả phí hoặc bị mất một phần lãi suất. Ngược lại, sổ tiết kiệm không có kỳ hạn cố định. Bạn có thể rút tiền ra bất kỳ lúc nào, mặc dù chúng vẫn có quy định về số tiền tối thiểu cần duy trì.
Lãi suất
Điểm khác biệt tiếp theo giữa sổ tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi la gì? Đó chính là lãi suất định kỳ. CDs luôn mang lại mức lãi suất cao hơn so với sổ tiết kiệm thông thường, đặc biệt là cho các kỳ hạn dài hơn. Điều này làm cho chứng chỉ tiền gửi trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người muốn đầu tư tiền trong thời gian dài và mong muốn lợi suất cao hơn.
Tính thanh khoản
Điểm khác nhau giữa tính thanh khoản của sổ tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi la gì? Về điều này, CDs có tính thanh khoản thấp hơn. Trong thời gian kỳ hạn, bạn không thể rút tiền hoặc chuyển nhượng một số chứng chỉ tiền gửi dễ dàng. Nếu cần rút tiền trước hạn thì phải trả một khoản phí hoặc chấp nhận bị mất một phần lãi suất. Sổ tiết kiệm đi kèm với tính thanh khoản cao hơn và bạn có thể rút tiền ra mà không gặp nhiều hạn chế hoặc phí.
Yếu tố rủi ro trong chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm
Nhiều người thắc mắc liệu rằng chứng chỉ tiền gửi là gì có an toàn không? Về yếu tố rủi ro, chứng chỉ tiền gửi có tính bảo đảm cao hơn. Bởi số tiền và lãi suất thường được đảm bảo trong suốt kỳ hạn. Ngược lại, sổ tiết kiệm cũng có mức độ bảo đảm nhưng không cao bằng CDs.
Tùy thuộc vào mục tiêu tiết kiệm của bạn, bạn có thể lựa chọn giữ tiền trong chứng chỉ tiền gửi hoặc sổ tiết kiệm dựa trên tính thanh khoản, mức lãi suất, và sự kỳ vọng về thời gian bạn cần khoản tiền đó.
Những câu hỏi khi mua chứng chỉ tiền gửi là gì?
Trong thế giới bùng nổ của nền kinh tế, nhiều người đã đổ xô nhau kiếm lời bằng các hình thức gửi tiền. Vì vậy, việc hiểu rõ về các hình thức này sẽ giúp bạn đầu tư một cách thông minh và đem lại lợi nhuận lớn. Để giải đáp những câu hỏi thường gặp khi tham khảo chứng chỉ tiền gửi la gì, hãy cùng theo dõi:
Khi mua chứng chỉ tiền gửi có được bảo hiểm không?
Chứng chỉ tiền gửi là một sản phẩm huy động vốn của ngân hàng và có tính bảo mật tuyệt đối. Dưới đây là một số điểm quan trọng liên quan đến việc bảo hiểm CDs:
- Bảo hiểm tiền gửi: Giống như các sản phẩm tiền gửi khác, số tiền trên chứng chỉ tiền gửi cũng đi kèm với chế độ bảo hiểm. Điều này có nghĩa là nếu ngân hàng phá sản, bạn vẫn sẽ được nhận lại cả số tiền gốc lẫn lãi suất đã đầu tư. Sản phẩm này thường được cam kết bởi Quỹ bảo hiểm tiền gửi tại ngân hàng hoặc bởi cơ quan bảo hiểm tài chính của quốc gia.
- Quản lý của Ngân hàng Nhà nước: Vậy tổ chức quản lý chứng chỉ tiền gửi la gì? Tất cả các ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đều hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Điều này đảm bảo tính hợp pháp và an toàn cho các hoạt động tài chính của họ.
- Bảo mật thông tin: Ngân hàng có đội ngũ chuyên viên tài chính dày dặn kinh nghiệm cùng với hệ thống bảo mật cực cao. Tất cả dữ liệu liên quan đến tài khoản của khách hàng đều được bảo mật chặt chẽ và hạn chế tối đa việc rò rỉ hoặc đánh cắp thông tin.
Xem thêm: lãi suất cơ sở là gì
Lý do nên mua chứng chỉ tiền gửi la gì?
So với các loại đầu tư khác như vàng, chứng khoán, bất động sản, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng được coi là một loại đầu tư không rủi ro. Nó mang lại lãi suất cao và chắc chắn mang lại lợi nhuận cho bạn. Lý do chính là lãi suất của CDs thường được xác định trước và ít chịu tác động của thị trường tài chính.
Lưu ý khi mua mới chứng chỉ tiền gửi là gì?
Đầu tiên, bạn cần chọn một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có sản phẩm chứng chỉ tiền gửi phù hợp với nhu cầu cá nhân. Hãy nghiên cứu các lãi suất, kỳ hạn và điều kiện của từng ngân hàng để tìm lựa chọn tốt nhất.
Sau khi bạn đã quyết định chỗ đầu tư, liên hệ với họ để biết thêm chi tiết và yêu cầu hướng dẫn về cách mua mới chứng chỉ tiền gửi. Thường thì bạn có thể thực hiện việc này tại chi nhánh ngân hàng hoặc trực tuyến qua các dịch vụ của họ.
Lời kết
Bài viết trên đây của VN Bank đã giới thiệu đến bạn tổng hợp thông tin về chứng chỉ tiền gửi la gì. Đây là một cách thông dụng hiện nay để bạn có thể đầu tư tài chính và kiếm lời. Tuy nhiên, hãy tham khảo thật kỹ trước khi quyết định mua CDs bạn nhé!